Aquí las matemáticas del curso se convierten en decisiones de la vida adulta: qué ahorro merece la pena, qué préstamo es más caro y por qué el dinero pierde valor con los años.
Lo mismo, con nombres de la vida adulta
| Concepto | Qué es |
|---|---|
| Inflación | los precios suben un porcentaje cada año |
| Depreciación | un bien pierde un porcentaje de valor cada año |
| TAE | lo que cuesta de verdad un préstamo al año, con todo incluido |
| Capitalización | los intereses se suman al capital |
Todos se calculan con la misma fórmula exponencial del principio de la unidad.
Inflación: lo que vale el dinero
Con una inflación del 3 % anual, lo que hoy cuesta 100 € costará 100 · 1,0310 ≈ 134 € dentro de diez años. Dicho al revés: 100 € guardados bajo el colchón compran menos cada año.
Préstamos
Al pedir dinero prestado, la deuda crece igual que crecería un ahorro: por eso un préstamo largo acaba costando mucho más de lo que se pidió. Con 10.000 € al 6 % durante 5 años sin pagar nada, la deuda sube a 10.000 · 1,065 ≈ 13.382 €.
Comparar ofertas
- Pasar todo a la misma unidad de tiempo.
- Calcular lo que se paga o se recibe en total.
- Comparar, y desconfiar de los plazos muy largos con cuotas pequeñas.
El consejo matemático
El interés compuesto trabaja a favor del que ahorra y en contra del que debe. Es exactamente la misma curva vista desde los dos lados, y entenderla es probablemente la aplicación más útil de todo el curso.
Mirar solo el interés que da el banco y olvidar la inflación. Lo que cuenta es la diferencia entre lo que crece el dinero y lo que crecen los precios.
Un depósito al 1 % siempre hace ganar dineroCon una inflación del 3 %, ese ahorro pierde poder de compra: 1,01 / 1,03 < 1Y para comparar préstamos, la TAE: recoge intereses y comisiones en un solo número.